Chào bạn,

Nếu bạn đã từng nghe qua kênh Hieu.tv, chắc hẳn bạn sẽ rất ấn tượng với tư duy tài chính mạch lạc và sâu sắc của tác giả. Một trong những nội dung “đắt giá” nhất mà mình tâm đắc chính là series video về Hành trình tự do tài chính.

Hôm nay, mình sẽ tổng hợp lại lộ trình này theo một phong cách gần gũi, dễ hiểu nhất để bạn có thể hình dung rõ ràng mình đang đứng ở đâu trên hành trình tự do tài chính này nhé.

Gia coi đây là tấm bản đồ kho báu của riêng mình, hy vọng bài viết cũng có ích với bạn. Sau đây là nội dung bài viết!

12 Bước trong Hành Trình Tự Do Tài Chính

Hành trình này không phải là một cuộc đua nước rút, mà là một cuộc marathon bền bỉ chia làm 4 chặng đường (giai đoạn) chính.

🛑 Giai đoạn 1: Căng thẳng và Bất an (Vùng trũng)

Đây là giai đoạn khó khăn nhất, nơi đa số chúng ta cảm thấy mệt mỏi vì áp lực “cơm áo gạo tiền”.

  • Bước 1: Nợ nần (Cột mốc Âm): Tài sản ròng bị âm. Đây thường là các khoản nợ tiêu dùng, nợ thẻ tín dụng hoặc nợ sinh viên khi mới ra trường. Bạn đang làm việc chỉ để trả nợ.
  • Bước 2: Ăn bám gia đình (Cột mốc Số 0): Bạn chưa làm ra tiền hoặc chưa đủ sống, vẫn cần sự trợ giúp từ “ngân hàng bố mẹ”.
  • Bước 3: Tự nuôi bản thân: Bạn đã có lương, tự trả tiền thuê nhà, tiền ăn. Nhưng nguy hiểm ở chỗ là “làm tháng nào xào tháng đó”. Chỉ cần một biến cố nhỏ (ốm đau, mất việc) là bạn sẽ rơi ngay lại về Bước 1 hoặc Bước 2.

💡 Giai đoạn 2: Theo dõi và Hành động (Sự thức tỉnh)

Đây là lúc bạn bắt đầu “vén màn sương mù” và giành lại quyền kiểm soát ví tiền của mình.

  • Bước 4: Kiểm soát chi tiêu: Bạn bắt đầu ghi chép lại dòng tiền. Mục tiêu quan trọng nhất ở đây là xác định được hai con số: Mức chi tiêu tối thiểu (để tồn tại) và Mức chi tiêu tiêu chuẩn (để sống thoải mái).
  • Bước 5: Xóa nợ xấu: Bạn phân biệt được nợ tốt (vay mua tài sản sinh lời) và nợ xấu (vay tiêu dùng lãi cao). Nhiệm vụ tối thượng: Tiêu diệt sạch sẽ các khoản nợ xấu.
  • Bước 6: Thiết lập dòng tiền: Bạn không để tiền nằm lộn xộn nữa mà chia vào các hũ (Quỹ chi tiêu hàng ngày, Quỹ khẩn cấp, Quỹ dự phòng…). Việc này tạo ra một “lớp đệm” an toàn tuyệt đối cho bạn.

📈 Giai đoạn 3: Tích lũy và Đầu tư (Tăng tốc)

Khi hậu phương đã vững (hết nợ, có quỹ dự phòng), đây là lúc bạn xua quân đi chinh phạt để tiền đẻ ra tiền.

  • Bước 7: Chiêu mộ “quân sĩ”: Trước khi đầu tư, bạn cần xác định chiến lược. Bạn sẽ đầu tư vào đâu? Khẩu vị rủi ro thế nào? Đây là bước chuẩn bị kiến thức và kế hoạch.
  • Bước 8: Tăng thu nhập & Tạo thu nhập thụ động: Bạn tìm cách gia tăng dòng tiền đầu vào. Quan trọng hơn cả là xây dựng các nguồn Thu nhập thụ động (Passive Income) – tiền chảy về túi ngay cả khi bạn ngủ.
  • Bước 9: Thực hiện đầu tư: Bắt đầu xuống tiền theo danh mục đã lập ở Bước 7. Kiên trì và kỷ luật là chìa khóa ở bước này.

🎯 Giai đoạn 4: Tự do tài chính (Đích đến ngọt ngào)

Đây là “Cõi Niết Bàn” trong tài chính, nhưng nó cũng chia làm 3 cấp độ mà nhiều người hay nhầm lẫn:

  • Bước 10: An toàn tài chính (Financial Security): Thu nhập thụ động của bạn vừa đủ chi trả cho Mức sống tối thiểu (ăn, ở, mặc cơ bản). Bạn sẽ không bao giờ sợ đói, dù có thất nghiệp.
  • Bước 11: Độc lập tài chính (Financial Independence – FIRE): Thu nhập thụ động đủ chi trả cho Mức sống tiêu chuẩn (bao gồm cả du lịch, giải trí, sở thích). Bạn có thể nghỉ hưu sớm nếu muốn vì không cần đi làm để kiếm sống nữa.
  • Bước 12: Tự do tài chính (Financial Freedom): Đây là cảnh giới cao nhất (trạng thái Fuck You Money). Tiền bạc không còn chi phối bất kỳ quyết định nào trong cuộc đời bạn. Bạn làm việc vì đam mê, vì sứ mệnh cống hiến chứ không phải vì mưu sinh.

Lời kết

Bạn thấy đấy, hành trình tự do tài chính không phải là chuyện một sớm một chiều, nhưng nó có công thức và lộ trình rõ ràng.

Điều quan trọng không phải là bạn đang đi nhanh hay chậm, mà là bạn biết mình đang ở bước nào để bước tiếp bước sau. Đừng nản lòng nếu bạn đang ở Giai đoạn 1, vì ai rồi cũng phải bắt đầu từ vạch xuất phát.

Còn bạn, bạn đang đứng ở bước thứ mấy trên bản đồ này rồi? Hãy chia sẻ để cùng nhau cố gắng nhé!

Chúc bạn chân cứng đá mềm trên con đường chinh phục tự do!

P/s: Bài viết này Gia lấy cảm hứng từ chuỗi video “Hành Trình Tự Do Tài Chính” của anh Hieu.tv, Gia tổng hợp lại các kiến thức với mục đích cho bản thân dễ ghi nhớ. Nếu bài viết có nội dung vi phạm bản quyền, vui lòng liên hệ Gia qua email maigiadn@gmail.com để yêu cầu gỡ bỏ!